قال أيمن محمد، رئيس قطاع التمويل العقارى فى المصرف المتحد، إن مبادرة البنك المركزى من المبادرات الرئاسية المهمة، فى ظل مستويات التضخم التى تشهدها الأسواق المحلية والعالمية، مشيرًا إلى أن أكثر من %90 من الوحدات بالمجتمعات العمرانية الجديدة صالحة للتسجيل ضمن المبادرة.
وأكد أن النسبة الأكبر من الشباب هى التى حصلت على التمويلات ضمن المبادرة إضافة إلى أصحاب المعاشات، وأسر الشهداء حتى الدرجة الثانية، وهذا كان هدف الدولة، على أن يتم تسديد %40 قيمتها على 15 سنة.
نسعى للتواجد ضمن الخمسة الكبار لـمبادرة «المركزى»
أن المبادرة الرئاسية هى تحقيق حلم جزء كبير من المصريين، على رأسهم الشباب للحصول على وحدات سكنية، وتحقيق الاستقرار، مشيرًا إلى أن المصرف يسعى للمنافسة ضمن البنوك الخمسة الكبار من خلال مبادرة التمويل العقارى.
وتابع أيمن محمد أن سداد قيمة وحدة تتراوح بين 350 ألفا وحتى 1.4 مليون جنيه على مدار 30 عامًا يشجع الشباب على العمل وسداد الأقساط، ومن الممكن أن يصل القسط إلى 2000 جنيه أو 1500 جنيه على مدة 30 عاماً… وإلى نص الحوار.
بداية.. هل يشغل الصعيد جزءًا كبيرًا من اهتمام المصرف المتحد؟
بالفعل يشغل الصعيد اهتمامًا كبيرًا من الدولة ومصرفنا بشكل خاص، وسعينا للتواجد بمناطق مثل المنيا الجديدة وسوهاج الجديدة وأسيوط الجديدة، وبدأ البنك تمويله ضمن مبادرة 3%، وبالفعل نجحنا فى تمويل 10 وحدات داخل الصعيد.
يعد صندوق الإسكان الاجتماعى صاحب الدور الأكبر فى الطفرة الكبيرة فى مجال التمويل العقارى، وهناك أكثر من 5 شركات تمويل عقارى و22 بنكاً يمنحون التمويلات، وبدايتنا كانت مع الصندوق، وبالفعل ارتفعت حصة المصرف المتحد من المركز الثانى عشر إلى المركز السابع ضمن البنوك التى تقوم بالتمويل العقارى بالسوق.
مضيفا أننا أصبحنا البنك الذى يعتمد عليه الصندوق من حيث سرعة الإنجاز، لأن المصرف المتحد يقدم التمويلات لكل الفئات دون إقصاء لأى مهنة، خاصة أن هناك بعض المصارف تستبعد أصحاب المهن والأعمال الحرة، وهو الأمر الذى عزز تقدمنا وحصته السوقية بقطاع التمويل العقارى من المركزى الثانى عشر إلى المركز السابع حالياً.
بالطبع أول خطواتنا نشر الوعى العقارى فى جميع المحافظات، فهو يعد هدفا على رأس أولوياتنا، مشيرًا إلى أن بداية ثقافة الوعى العقارى بدأت داخل السوق المصرية مع تدشين البنك المركزى وصندوق التمويل العقارى مبادرات التمويل العقارى منذ عام 2014، بدءًا بـ%10 مرورًا بـ%8 وانتهاء بمبادرة الـ3.
حجم تمويلات بنك المصرف المتحد ضمن مبادرة %3 نجح المصرف المتحد، فى ضخ تمويلات بقيمة 130 مليون جنيه، ضمن مبادرة “المركزي” بفائدة متناقصة %3 لمحدودى ومتوسطى الدخل، وتلك التمويلات تتوزع بواقع 10 ملايين جنيه ضمن مبادرة محدودى الدخل و120 مليون موجهة إلى متوسطى الدخل، مشيرًا إلى أن مصرفنا يسعى إلى تمويل شريحة محدودى الدخل من خلال التعاون مع صندوق ضمان للتمويل العقارى الذى يتولى إتاحة وحدات سكنية لهذه الشريحة وكذلك توفير دعم نقدى.
احجم محفظة التمويل العقارى بالبنك
نجحنا فى الوصول بإجمالى محفظة التمويل العقارى داخل بنك المصرف إلى 1.550 مليار جنيه، شاملة مبادرات البنك المركزى والأفراد العاديين، موجهة تلك التمويلات إلى 11 ألف عميل، ونستهدف الوصول بها إلى مليارى جنيه بنهاية العام الحالى.
بالطبع يلعب التحول الرقمى دورًا بارزًا فى تعزيز التمويل العقارى داخل البنوك، مشيرًا إلى أن بعض العملاء فى الآونة الأخيرة فضلوا تحويل أقساط القروض الخاصة بهم عبر المحافظ الهاتفية أو من خلال الإنترنت البنكى.
أبرز التحديات التى تواجه مبادرة التمويل العقارى فى مصر
وعن أهم التحديات التى تواجه مبادرة التمويل العقارى فى مصر.. يعد كل من الوعى وإيجاد المواطن العادى وحدات مرخصة أو حتى صالحة للتسجيل هى أبرز العقبات فى الوقت الراهن، مشيرًا إلى أن رئاسة الوزراء بالتعاون مع الشهر العقارى عملا فى الآونة الأخيرة على تسهيل إجراءات التسجيل.
السوق العقارية فى مصر قبل عام 2014، تتمثل فى البنك العقارى وبنك التعمير والإسكان، وبعدها لعبت البنوك كل دور الممول لقطاع التمويل العقارى.
وأعلن البنك المركزى القواعد والإجراءات التفصيلية لقرار مجلس إدارة البنك بتاريخ 18 فبراير 2014 بشأن مبادرة تنشيط قطاع التمويل العقارى لمحدودى ومتوسطى الدخل، على تخصيص مبلغ 10 مليارات جنيه للتمويل العقارى لصالح محدودى ومتوسطى الدخل لمدة 20 سنة بأسعار منخفضة للبنوك، لتقوم بدورها بإعادة إقراضه بسعر عائد متناقص نسبته %7 سنويًا لمحدودى الدخل، وسعر عائد متناقص نسبته %8 سنويًا لمتوسطى الدخل، على أن يتم توجيهه لتمويل شراء الوحدات الخاصة بمشروعات الإسكان بالمجتمعات العمرانية الجديدة.
أوصى بالفعل المواطنين بالتوجه إلى المجتمعات العمرانية الجديدة لإيجاد وحدات سكنية والحصول على تمويلات ضمن %3 مشيرًا إلى أكثر من %90 من تلك المناطق صالحة للتسجيل.
وبالنسبة للمواطنين يشترط أن يكون لدى العميل دخل واضح كشرط أساسى للحصول على الوحدة “إثبات دخل من التأمينات”، ومصدر دخل يعتد به، ويختلف ذلك سواء من الموظف أو أصحاب المهن الحرة، وليطمئن البنك أنه قادر على الحصول على التمويل.
وعلى مستوى تسجيل المواطن فى الوحدات التى تخضع لمبادرة التمويل العقارى ضمن إسكان مصر وجنة مصر ودار مصر والاسكان الاجتماع يكون إلكترونيًا من خلال الموقع الرسمى لهيئة المجتمعات العمرانية أو موقع التعمير والإسكان، بشرط أن يكون للعميل حساب بنكى يكون من خلاله الإيداع أو دفع الأقساط من خلاله، موضحًا أن “جنة مصر” وحداتها فقط التى تندرج تحت مبادرة %8 مشيرًا إلى أن متوسطى الدخل يجب أن يكون راتب الأسرة تتراوح بين 6 الاف وحتى 14 ألف جينه، وأن القسط لا يتجاوز %4 من دخله الشهرى.
وفيما يخص إجراءات التسجيل يحتاج العميل إلى تقديم إيصال مرافق وقيد عائلى وصورة البطاقة ومفردات الراتب وصافى الدخل، أما أصحاب الأعمال الحرة فيحتاجون إلى تقديم سجل تجارى والبطاقة الضريبية الخاصة بالنشاط الخاص به.
السوق المحلية لن تشهد ركودًا أو فقاعة عقارية
وفيما يخص مصطلح الفقاعة العقارية الذى انتشر فى حول أنحاء العالم خلال الفترة الأخيرة الناجم معدلات التضخم المرتفعه وتأثر حركة التجارة بسبب الأزمة الناجمة عن فيروس كورون.. أرى أن السوق المحلية لن يشهد ركودًا أو فقاعة عقارية، وذلك لأن مبادرات البنك المركزى لعبت دورا كبيرا فى هذا الإطار.
بنك المصرف المتحد أصول عقارية راكدة ليس لدينا أصول راكدة، فحتى كومباوند الإسراء فى منطقة الهضبة الوسطى لعبت المبادرة دورا، حيث جعلت أسعار الوحدات فى متناول دخل الشباب، وقام البنك ببيع 40 شقة، و%95 ممن حصلوا على تلك الوحدات من الشباب.
نسبة التعثر لا تتجاوز %1
وفيما يخص التعثر ضمن مبادرة التمويل العقارى فإن المصرف لا يخشى هذا الامر، مشيرًا إلى أن وثاثق التأمين تغطى التكلفة فى حال وفاة العميل، كما أن نسبة التعثر فى المحفظة الكلية لا تجاوز %1. وكان البنك المركزى أعلن عن ضوابط المبادرة الرئاسية للتمويل العقارى بفائدة %3 لشريحتى محدودى ومتوسطى الدخل فى شهر يوليو الماضى، مخصصًا لها شريحة بقيمة 100 مليار جنيه على فترة سداد 30 عامًا.
